Forskellige former for økonomisk kriminalitet, såsom bedrageri og hvidvaskning af penge, hænger i stigende grad sammen. For at banker skal kunne bekæmpe kriminalitet kræves samarbejde mellem forskellige teams, der i dag arbejder inden for snævert afgrænsede områder. En holistisk tilgang til risikostyring er påkrævet, skriver Stephanie Ora, globalt ansvarlig for økonomisk kriminalitetsanalyse, hos det amerikanske analysefirma SAS Institute, som også har en afdeling i København.

Teknologiske fremskridt betyder, at kriminelle får nye muligheder for at begå kriminalitet. Store mængder af transaktioner kan håndteres, selvom de er geografisk spredt, hvilket gør det sværere at opdage kriminalitet. Transaktionerne bliver også stadig mere komplekse, for eksempel gennem brug af kryptovalutaer, det mørke internet, deep fakes og andre digitale teknologier. Det stiller højere krav til bankerne, når det kommer til hurtig håndtering af store og komplekse datasæt.

Der mangler et helhedssyn

Der kræves et helhedssyn fra bankernes side, da tilsyneladende separate kriminelle aktiviteter i stigende grad hænger sammen. Et eksempel er, at fortjeneste fra ulovlig handel med vilde dyr og menneskehandel udgør risici i forbindelse med hvidvaskning af penge, hvilket også omfatter dokument- og identitetsfalsk.

I dag er det ofte forskellige afdelinger, ledere og teams i bankerne, der arbejder med at efterforske og forebygge snævert definerede kriminelle aktiviteter. Derfor bliver det svært at se de sammenhænge, der ofte er mellem forskellige kriminelle aktiviteter. Der er behov for klare mål og samarbejde mellem forskellige forskerhold. Eller endnu bedre, tværgående teams, som kan opdage og efterforske alle former for økonomisk kriminalitet.

Den finansielle sektor har brug for en mere holistisk tilgang til risikostyring.

Ændring påkrævet

Da kompleksiteten af kriminalitet har en bredere indvirkning på tværs af funktioner, er risikovurderinger på hele virksomheden og tværfunktionel træning afgørende for at kunne håndtere og imødekomme nye tendenser. For at nå dertil skal strategier, mål og organisationer ændres.

Banker skal bruge kunstig intelligens og maskinlæring til at konsolidere data om forskellige aktiviteter. Det giver bankerne mulighed for hurtigere at opdage økonomisk kriminalitet og agere proaktivt og koordinere indsatsen i forskellige afdelinger samt samarbejde med andre banker og politimyndigheder.

Der er brug for ansvarlige aktører

Det er på høje tid at tage fat på disse problemer. Rundt om hjørnet venter øget brug af digitale sfærer som Metaverse, som vil kunne introducere nye bedrageri-miljøer, som vil være svære at bekæmpe. Det betyder nye udfordringer, når det kommer til at validere for eksempel identiteter og analysere nye mønstre for transaktioner. Der er med andre ord behov for nye avancerede metoder til at afdække kriminelle aktiviteter.

Det er nødvendigt med forebyggende lovgivning for at bekæmpe nye former for økonomisk kriminalitet. Men en stor del af ansvaret for at forebygge kriminaliteten ligger hos banker og andre aktører i den finansielle sektor.

Stephanie Ora,

Global Financial Crimes Analytics Lead,
SAS Institute.